“为孩子上学想要买套学区房，首付都交了，没想到贷款却办不下来。”哈尔滨市民姜春丽女士很是烦恼，“因不良信用记录，我申请的房贷遭遇拒批。”

不良信用记录显示，姜春丽有一笔3万元邮储银行的贷款没有按时清偿。而事实上，姜春丽对这笔贷款一无所知。哈尔滨邮储银行承认她被冒名贷款了，但一个多月过去，“不良记录”还背在她的头上，以至于不能为买房贷款。

7年前“被贷款”

事情起源于一笔金额元的邮储银行小额联保贷款。这笔贷款合同是年8月签订并执行的。合同显示：贷款人是中国邮政储蓄银行有限公司哈尔滨分行，借款人是姜春丽。此外，合同中还有一个共同借款人陶传宝，合同记载陶传宝为姜春丽的配偶。姜春丽说，根本不知道有这么一笔邮储银行的贷款，陶传宝也不是她的配偶。姜春丽和同村的陶传宝联系后得知事情远比她想象的复杂。陶传宝直到购买高铁票被拒，才发现自己“被贷款”。而姜春丽因为这笔“冒名贷款”，不仅在中国人民银行有了不良信用记录，还在年5月被邮储银行哈尔滨分行起诉过。经法院公告送达、缺席判决，姜春丽败诉。又因败诉后拒不执行法院生效判决，今年4月被列入法院失信被执行人名单。姜春丽告诉记者，她对这场官司同样一无所知。结婚后她早已不在户籍地居住，无法收到法院传票。给姜女士寄送法院传票的快递回单上也写着“本人不在”。对此事同样一无所知的还有三位“连带保证人”：任永海、宋伟明、李群，这笔“冒名贷款”所涉五位当事人中除了宋伟明都是哈市平房区平房镇曙光村人，他们同样被列入了法院失信被执行人名单。

银行承认冒名贷款

此后，姜女士开始了和邮储银行哈尔滨分行的艰难交涉。几次奔波，始终见不到分行负责领导。7月27日，接到投诉的记者跟随姜春丽和陶传宝的律师来到邮储银行哈尔滨分行。一位关姓工作人员代表银行方面出面接待。银行的态度是承认姜女士等人被“冒名贷款”，答应银行方面出面协助消除当事人的不良信用记录，联系法院帮助当事人撤销法院失信被执行人名单，但拒绝为姜女士出具任何书面材料。姜春丽从陶传宝的律师那里第一次见到了贷款合同、起诉书、判决书。在一堆文件中，姜春丽惊奇地看到了她和陶传宝“结婚证书”的复印件，两位各有家庭的人在这张“结婚证书”中成了夫妻。这张结婚证书随后被民政部门证明是伪造的。

信贷员下落不明

按照邮政储蓄银行规定，办理农户联保贷款需要本人亲自到场，要查验身份证、户口本、房照，还有土地证。每个环节都需要本人到场，照相、录像全程监控，信贷人员还要进行现场实地调查。在哈尔滨市南岗区法院的庭审笔录中，邮储银行哈尔滨分行的代理律师说该笔贷款属于信用担保，没有抵押。那么抛开规定中抵押贷款所需的证照，在这笔贷款业务中，除了身份证复印件是真的，借款人、担保人都说自己未到场并且签名是伪造的，民政部门也证明结婚证复印件是伪造的。这笔贷款是怎么通过的审核程序？关姓工作人员说他不知道，经手的信贷员早就被辞退了，现在下落不明失去联系。

焦点访谈曾经曝光

8月19日，记者再次来到邮储银行哈尔滨分行希望了解事情进展，保安借口找不到领导，等了1小时没有任何人出面。姜春丽告诉记者，邮储银行哈尔滨分行的工作人员在跟她的电话联系中说，要她和银行工作人员一起去公安局报案。不良信用记录和失信执行人名单的事正在办。办到了什么程度，什么时候能办好不知道。“要不你就到法院起诉我们银行吧”银行工作人员说。邮储银行哈尔滨分行去年四月份就因下属支行违规办理小额农户联保贷款业务，被中央电视台焦点访谈节目曝光。黑龙江银监局对其罚款50万元。时隔一年有余，再曝“冒名贷款”事件，不能不让人质疑，这家银行的风险防控工作是怎么开展的？在确知“冒名贷款”发生后如何开展自查、追究责任、追回被骗款项？如何维护当事人的合法权益？对此事件进展，本报将追踪报道。

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《焦点访谈》年4月10日

谁让我背了债

　　央视网消息(焦点访谈)：俗话说：好借好还，再借不难。按时清偿银行的贷款，既是借款人的义务，也事关借款人的诚信。但是，如果你并没有从银行贷款，甚至连银行的大门也都没进去过，银行却突然催着你还贷款，这事就有点奇怪了。在黑龙江省的巴彦县，就有很多人摊上了这样的怪事。 　　去年夏天，哈尔滨市巴彦县丰农村村民张乃昌收到了一条让他颇感意外的短信：“张乃昌先生，您尾号的储蓄帐户于6月30日拖欠农户联保贷款，贷款本息及其他费用元。” 　　这条短信是当地邮储银行发来的，经过查询，张先生发现这并不是什么垃圾诈骗短信，有数据显示他在哈尔滨巴彦县邮政储蓄银行现有三笔贷款，因有的超期未还，他已经上了不良信用记录黑名单。而张乃昌表示自己并没有去贷款过。 　　像张乃昌遇到的这事在丰农村不止一人，村里的养猪户祁先生去年4月想扩大养猪规模，去银行贷款时，也发现了同样的情况。除了三笔贷款，祁先生还在不知情的情况下给他人做了担保。 　　知道出了这样的怪事，丰农村的很多村民都去银行查询，发现自己也被贷了款，而且还成了彼此的担保人，更有甚者，莫名其妙成了别人的担保人，却连对方是谁都不认识。这些被贷款的村民，不是种植大户，就是养殖大户，平时都需要向银行贷款发展生产，可是现在他们不仅被贷了款，而且因为有了不良信用记录，不能再贷款了，这让他们很着急。半年多的时间里，他们只能一趟趟跑去60多公里外的巴彦县城找储蓄银行询问到底是怎么回事。 　　邮储银行的态度很奇怪，好像对此事早就了解似的。而且就在村民们频繁地找银行之后，一些村民的贷款确实被还上了，只是不良信用记录迟迟没能消除。 　　据了解，村民被贷的是农户联保贷款，这个贷款针对具有农业户口，从事农村土地耕作，或与农村经济发展有关的生产经营活动的农民和个体经营户。农户自愿组成联保小组，一般三到六户一组。银行对联保小组成员发放贷款，并由联保小组成员相互承担连带保证责任。 　　那么办理农民联保贷款需要走哪些程序呢?记者走访当地一家邮政储蓄银行了解情况。哈尔滨市呼兰区邮政储蓄银行工作人员表示，办理农民联保贷款需要本人亲自到场，要身份证、户口本、房照，还有土地证，每个环节都需要本人到场，照相、录像全程监控。按照银行的说法，贷款程序非常严格，而且所有程序缺一不可。 　　为了把这事了解清楚，村民们一趟趟去找巴彦县邮政储蓄银行，但至今为止，到底谁贷的款，怎么办的贷款，他们仍旧无从得知，因为基本每次来银行询问，都见不到负责人。近日，记者跟着他们再次找到巴彦县邮政储蓄银行，得到的是和以往同样的说法：领导都下乡了。 　　无奈之下，村民只好给一个姓姚的行长打电话，想要问个究竟。姚行长表示这事正在解决当中，得有一个过程。当问到他们为什么被贷款时，姚行长显得有点不耐烦：“什么贷款怎么贷出去的?你信息资料给谁你不知道吗?”行长这句话提醒了村民，他们想起自己在被贷款之前，都曾经向邮政储蓄银行申请过贷款或者递交过申请贷款的资料，被贷款都是发生在他们向银行提交资料之后。 　　那么再次申请贷款的时候是否就不需要本人到场重新递交材料了呢?工作人员表示，第二次还是这个流程。但丰农村的这些村民显然没有去银行履行贷款手续却被贷了款，而且他们最着急的还是不良记录什么时候能消除。 　　姚行长对张乃昌说：“你这个事都给你处理完了你怎么还找呢?”张乃昌问：“你就给我块钱，给我的费用钱，另外你给我什么了?(不良记录的事)没有领导出面给我们一个说法，给我们解决一下。”姚行长表示：“我们三个领导都在市行开会。我要开一个礼拜会呢。我开完会上北京开去，你得寸进尺了。” 　　对于村民名下的贷款到底是怎么回事，这位行长始终没有正面回答，但从通话中不难听出，银行曾经给村民张乃昌元，想息事宁人。 　　银行为什么要主动给被贷款的农户补偿呢?在被贷款的问题上到底发生了什么?记者再次找到这家邮储银行，公开身份提出采访请求，奇怪的是，见到记者后，这里的工作人员都不见了，本来热闹的大堂人去楼空。看记者不肯离开，保安经理答应联系不在家的领导，然而记者在等待几个小时后，得到的是这样的答案：“没有权力接受任何媒体的采访。” 　　据村民们说，现在在丰农村，他们知道的就有二、三十户出现被贷款的情况，还有很多人在外打工，也许被贷款还不知情，到底有多少人被贷款，还有待调查。而这样的情况在临近的村庄也很普遍。农户联保贷款本是一项惠农政策，是专门给农民提供的低息贷款，为解决农户贷款难担保难而设置，现在农户们却因为不良记录连贷款都成了难题。村民祁凤龙抱怨：“国家的一个好政策让他们给糟蹋了。”村民李春生说：“我现在种了十五、六垧地，就是贷款贷不了，因为国家的惠农政策是7厘多，我们现在就是靠民间借贷，最少是1分5，基本上我就得借了20万块钱，你想一想，算一下这笔账达到多少了。” 　　究竟是谁在背着村民向银行贷款?又是谁还的款?既然银行的规定清清楚楚，那么，这些钱是怎么贷出来的?必须本人办理的业务，为什么别人也可以代办?既然惠农贷款成了坑农贷款，那么又是谁在从中牟利呢?当然，问题的解决，肯定不能仅仅止于还款。人们更关心，村民的不良记录怎么办?谁又该承担这一系列的责任?如果不堵住漏洞，可能就会有更多的人“被贷款”。

《新闻夜航》年8月21日

哈市民邮政银行被冒名办两笔贷款现不良记录

哈尔滨市民关伟在贷款的时候发现有自己不知情的信用不良记录（视频截图）

关伟的信用记录明确的表示她有一次贷款的不良记录（视频截图）

银行的工作人员表示这记录可能是由于电脑升级故障所引起的（视频截图）

黑龙江网络广播电视台讯据龙视都市频道《新闻夜航》报道，贷款大家都不陌生，但是想要成功的贷款需要有良好的信用度，信用度不够，贷款的钱是拿不到手的。哈尔滨的市民关伟就遇到了这样的麻烦，可神奇的是，她本人对此全然不知情。

哈尔滨市民关伟做生意赚了一些钱，想在山东买房子。在她来到银行办理贷款的时候，却被银行以其名下有不良信用记录为由拒绝了。关伟觉得很奇怪，她从来没有办理过贷款，怎么会有信用不良记录呢？

为了弄清这个问题，关伟到中国人民银行调取了自己的信用记录，在关伟的个人信用报告上写明了在年4月有一笔6万5千元的贷款逾期四次没有还清，形成了不良记录。另外，在年11月，关伟名下还有一笔贷款，不过已经还清。巧合的是，这两笔贷款都是由中国邮政储蓄银行哈尔滨分行办理的。

中国邮政储蓄银行的工作人员称，这两笔贷款都是没有放贷、合同和签字的“三无”产品，是不存在的贷款。工作人员解释，可能是由于个人操作失误或是因为电脑系统升级引起了错误，形成了不良记录。但是，虽然错误是由银行引起的，可银行处理起来也是很棘手，需要审计部门的批准，处理的具体时间不能确定。

关伟表示，希望能够尽快的把自己的个人信用不良记录删除，解决她现在贷款的困扰。银行方面也表示，虽然近期不能把事情彻底的解决，但会努力把关伟不良记录的影响降到最低。

来源

法制网央视网新闻夜航