凤凰网财经《银行财眼》丨出品

文丨七月

日前上市银行年业绩悉数披露完毕。凤凰网财经《银行财眼》聚焦港股上市区域性银行发现，截至年末，港股上市区域性银行共20家，其中包含16家城商行和4家农商行。

尽管年16家港股上市城商行的业绩参差不齐，但哈尔滨银行的表现却位于16家银行的末尾。其中，哈尔滨银行归母净利润同比降低63.24%，降幅居于16家港股上市城商行第二名，该行年的资产和负债总额分别同比增长7.76%、6.35%，增幅位列16家港股上市城商行末尾。

哈尔滨银行董事长邓新权在年报致辞中指出，年，哈尔滨银行将以高质量发展为目标，牢牢把握防控金融风险、服务实体经济、深化金融改革三项任务，确保集团实现良好经营业绩，为股东创造更大的价值。

年哈尔滨银行年报显示，年该行营收净利双降。年该行实现营业收入.20亿元，同比减少15.66%，实现归母净利润2.74亿元，同比减少63.24%。

该行解释称，净利润减少主要是受部分行业和客户资产质量下迁，以及持续开展各项让利扶持措施等因素综合影响。

实际上近三年哈尔滨银行净利润呈持续下降趋势。年至年，该行归母净利润分别为35.58亿元、7.46亿元以及2.74亿元，同比分别下滑35.87%、79.04%以及63.24%。三年间哈尔滨净利润骤降92%。

截至年末，该行总资产为.亿元，较上年末增加7.76%。哈尔滨银行平均总资产回报率为0.06%，而年该指标为0.13%，与年相比降幅53.85%；平均权益回报率为0.55%，较年的1.51%降幅63.58%。

横向来看，哈尔滨银行归母净利润同比降低63.24%，降幅居于16家港股上市城商行第二名，仅比盛京银行略好。

资产和负债规模方面，哈尔滨银行年的资产和负债总额分别同比增长7.76%、6.35%，增幅均位列16家港股上市城商行中第11位。

盈利能力指标方面，哈尔滨银行年净利差、净息差“双降”。

截至年末，哈尔滨银行净利差为1.74%，较上年下降0.44个百分点；净息差为1.78%，较上年下降0.42个百分点。

值得注意的是，尽管净息差下行为年度银行业的总体趋势，但哈尔滨银行的降幅仍属同业较高水平。

对于净息差下降的原因，哈尔滨银行在年报中表示，一是受新冠肺炎疫情冲击、经济增长放缓、资产质量下滑、各项让利扶持措施等诸多因素影响，贷款及债务证券投资收益率有所下降。二是主动优化负债结构，客户存款及同业负债成本率有所下降。

年该行净利差净息差能否好转？哈尔滨银行表示，净利差、净利息或面临较大增长压力，原因是受新冠肺炎疫情影响部分行业仍受到冲击，存款市场竞争更趋激烈。为此，哈尔滨银行将进一步加强资产负债主动管理，积极调整信贷结构，适时调整投资组合，强化风险控制，以保持资产收益率的相对稳定。同时加强流动性管理，夯实客户基础，优化负债结构，努力控制负债成本。

资产质量方面，截至年末，哈尔滨银行不良贷款余额为84.83亿元，较年末略有提升；不良贷款率为2.88%，较年下降0.09个百分点。拨备覆盖率.45%，较上年末上升29.19个百分点；贷款减值损失准备率为4.68%，较上年末上升0.72个百分点，风险抵补能力有所增强。

但横向比较来看，哈尔滨银行不良率仍与平均水平有一定差距。

以年全国银行业不良贷款率为例，根据银保监会数据，年全国银行业不良贷款为1.73%，哈尔滨银行不良贷款率2.88%超出全国银行业水平66.47%。

从全国缩至地区来看，各地监管局辖区内银行的不良贷款率参差不齐，东北大连、吉林、黑龙江同期不良贷款率分别是5.95%、2.81%、2.4%，均高于全国平均值，哈尔滨银行地处黑龙江，不良贷款率2.88%同样超出本地区银行业不良率16.67%。

此外，哈尔滨银行不良贷款率同样超过1.9%的城商行不良率平均水平。

值得注意的是，哈尔滨银行贷款五级分类占比数据来看，近三年的该行