年8月6日，人民银行广州分行党委委员、副行长林平作为发布人，出席广东省金融改革发展“十四五”规划新闻发布会，介绍相关情况并回答记者提问。

问题1

推动绿色发展，构建生态文明体系，推进各领域低碳转型是“十四五”规划纲要的重要内容。请问“十四五”时期，广东绿色金融发展的重点和方向有哪些？

一直以来，广东金融系统基于政策保障、产品和服务创新和基础设施建设，着力构建绿色金融体系，为广东绿色低碳转型发展提供了强有力的金融支撑。今年一季度，全省绿色贷款余额首次突破万亿大关，截至二季度末已达1.2万亿元；全省绿色金融专营机构持续增加，目前已有25家；绿色融资对接系统依托“粤信融”平台，目前已有绿色企业或绿色项目家（个），为企业绿色提供全方位、一体化服务。此外，金融机构创新推出“林链贷”“绿票通”“碳排放权抵质押融资“排污权抵质押融资”等产品，帮助中小微企业更加便捷地获得绿色融资。同时，积极推动金融机构自身运营率先实现碳中和，例如，粤开证券成为全国首家实现碳中和的持牌金融机构，建行中山翠亨新区支行成为全国银行业首家“零碳网点”。

“十四五”是碳达峰的关键期、窗口期，也是发展绿色金融的重要时期。做好绿色金融支持绿色低碳高质量发展工作，是新时期新阶段党中央、国务院赋予金融体系的光荣使命和重要任务。广东金融系统将重点做好以下四个方面工作：

一是加快完善绿色金融发展的激励机制。运用再贷款、再贴现等货币政策工具，为金融机构支持绿色低碳发展提供低成本资金支持。持续对金融机构开展绿色金融评价，积极探索评价结果运用。协调推动地方政府建立绿色企业和绿色项目库，设立贴息、担保基金，帮助金融机构甄别项目和降低风险。

二是持续扩大绿色融资规模。引导金融机构聚焦绿色低碳领域，对标“绿色贷款增速不低于各项贷款增速、绿色贷款占全部贷款比重逐年提升”的要求，在合法、合规的前提条件下加大绿色信贷投放力度，尽快提高绿色信贷占比。充分发挥港澳地区资金成本优势，推动更多广东企业赴港澳发行绿色债券。

三是加强对碳达峰碳中和的金融支持。研究制定《金融支持广东碳达峰碳中和指导意见》，引导金融机构提高政治站位和战略站位，增强责任感和紧迫感。引导金融机构加大对清洁能源、清洁交通、绿色建筑等重点领域的金融支持，稳妥有序推进对高污染、高耗能行业的融资退出，推动投融资结构绿色低碳化。持续推进“零碳网点”示范点建设，推动金融机构自身实现“零碳”运营。在高质量推动大湾区金融机构环境信息披露试点的基础上，分步实现法人银行机构全覆盖。

四是加快推动绿色金融内部管理机制建设。引导金融机构制定绿色金融发展中长期规划、成立绿色金融服务领导小组或绿色金融业务推进小组、建立绿色金融绩效考核机制，为绿色金融发展提供制度保障。加快完善绿色金融组织体系，支持金融机构设立绿色金融事业部、绿色分行、绿色支行、绿色金融创新中心、绿色金融实验室、绿色保险公司等专营机构。

问题2

数字经济背景下，金融科技正在成为推动金融机构数字化转型的重要抓手，但与此同时新技术与金融场景的结合也给金融风险防范带来新的挑战。请问“十四五”期间，人民银行广州分行将采取哪些措施推动金融科技守正创新发展，使得金融科技更好地服务于中小微企业和百姓民生呢？

人民银行广州分行将从金融科技创新审慎监管、数据规范应用、金融科技赋能乡村振兴等方面推动金融与科技深度融合，助力广东金融业高质量发展。

金融科技创新审慎监管方面，持续完善金融科技创新监管工具，有效推动金融科技守正创新。经过一年的努力，广州已将两批共计9个创新项目纳入金融科技创新监管工具，应用场景覆盖监管科技、普惠金融、智慧金融、跨境贸易结算、风险防控等领域，体现了金融科技兼容并包、融合赋能的特点。一是着力破解小微企业融资金融服务难题。例如，工商银行广东省分行利用大数据技术构建信贷模型，多维度采集、挖掘企业生产经营数据，建立贷后监测模型，提高信贷监测的时效性和准确性。二是提升跨境结算业务的风控水平，助力“稳外贸”。例如，广州中国科学院软件所、招商银行广州分行等利用区块链技术搭建可信联盟链，将相关信息上链存证，辅助银行对报关信息进行真实性核验，增强收付汇业务中欺诈风险的识别能力，为进出口企业提供更加安全、便捷的收付汇结算服务。三是运用监管科技手段提升金融监管专业性、穿透性。例如，外汇局广东省分局运用神经网络、知识图谱等技术构建广东外汇非现场检查系统，可以实现数据的规则化分析，穿透业务表面，捕捉信息指标之间的关联性及规律性，及时发现可能存在的违法违规线索，为防范化解风险提供有力保障。

数据规范应用方面，扎实开展金融数据综合应用试点，探索运用人工智能、大数据、物联网、隐私计算等新一代信息技术，在安全合规的前提下，通过数据规范共享、数据能力建设、普惠金融、智慧金融、数字风控等五大任务，加快金融业数据能力建设，推进金融数据分级分类、高效治理、安全共享，实现跨层级、跨领域数据融合应用，促进数字技术与金融服务深度融合，增强金融惠民利企能力。

金融科技赋能乡村振兴方面，一是推进移动金融客户端无障碍服务建设。推动金融机构针对乡村地区、老年人群、弱势群体等的特殊需求，从简洁性、易用性、稳定性、智能化等角度对移动金融客户端进行系统改造和产品设计，增加大字版、方言版、智能语音、智能搜索、使用辅助等功能与服务。二是建设移动支付示范镇。加大行政村农村普惠金融服务点线下自助缴费机具投放力度，推进线上开放式缴费平台建设，发展银行线上智能代扣业务，实现水、电、燃气、供暖等缴费项目“一站式”办理，解决“跑腿缴费”“人工记账”“人工代缴”等农村地区缴费问题。

为积极践行党中央关于“绿水青山就是金山银山”的国家绿色发展理念和“年碳达峰、年碳中和”的重大战略决策，切实履行金融服务实体经济可持续发展的使命，贯彻落实国家、广东省、广州市关于绿色金融发展的政策精神和工作部署，在广州市地方金融监督管理局的业务主管和指导下，由建设银行广州分行联合广发证券、人保财险广州市分公司共同发起成立广州市绿色金融协会。

协会已形成了互联互通、共享融通的绿色金融生态圈，积极构建“传播理念、学习交流、资源共享、业务合作”开放服务平台，进一步深化广州市绿色金融改革创新试验区建设，促进广州绿色金融高质量发展。

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