——哈尔滨银行信贷政策——

　　哈尔滨银行在小微客户方面优先满足从事医疗产品制造及采购、公共卫生设施建设及民生相关行业的小微企业合理信贷需求，做到信贷资金足额保障。对于从事与抗击疫情相关的医疗医药及相关物流等行业小微客户哈尔滨银行可优先办理信用贷款，与再贷客户一并简化业务办理流程、缩短全流程办理时间，为特殊客户群提供简便快捷的融资渠道。特事特办，根据客户实际情况，提供优惠利率、还款方式灵活的定制化金融服务方案。哈尔滨银行贷款利率定价根据LPR定价进行不同比例的加点形成，具体依据客户风险程度、销售资金回行情况和其他派生业务情况综合确定，针对疫情期间复工复产企业最低优惠利率达到4.5%左右。哈尔滨银行信贷产品

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（一）客户准入标准

1.法人类或个人经营类客户经营至少3年以上，有稳定的上下游客户和产品市场，企业及法定代表人及配偶、股东等存在银行历史信贷记录，且信用情况良好。2.近3年主营业务收入稳定且呈比例增长，具有一定的纳税实力并可通过完税凭证、纳税申报表等进行核验。3.无法院执行记录、涉案记录、企业法定代表人等不涉及黄赌毒、违规经营等情况。4.小微企业客户企业主持有本地户口或在本地自有住房并居住5年以上。5.财务管理相对规范，能够提供哈尔滨银行所需贷款资料。6.能够提供哈尔滨银行认可的担保方式。

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（二）贷款额度

　　

企业全部借款余额不超过年主营业务收入的30%、不超过哈尔滨银行测算的风险限额、需满足银保监局流动资金测算要求，至少满足两项。

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（三）贷款产品（注：以下贷款产品必须基于真实的交易背景，能提供真实贸易合同和发票）

1.流动资金贷款

贷款用途：采购原材料、周转材料等企业周转资金。

期限：最长不超过3年。

还款方式：按月付息，到期还本；按月付息，分期还本；等额本息等。

2.循环类流动资金贷款

产品特色：可一次授信，授信期内随还随借，循环使用，授信期限最长不超过3年，单笔期限不超过1年，贷款方式更灵活，更节约企业财务费用成本和时间成本。

3.电子银行承兑汇票

贷款用途：采购原材料及支付企业各项成本费用。

期限：票据期限最长1年，授信额度使用期最长达18个月。

担保方式：保证金+抵押、质押或保证，保证金比例原则上至少50%。

费率：票面金额的万分之五。

还款方式：到期解付。

4.项目贷款

贷款用途：用于公用基础设施、企业生产设施新建、扩建、改造、购置等固定资产项目投资或技改项目投资。

期限：1年以上。

担保方式：抵押+质押+保证。

利率：具体制定。

还款方式：按月付息，分期还本；等额本息、等额本金

项目资本金比例：最低不得低于20%。

5.票据池业务

产品特色：本业务产品适用于以商业汇票结算方式为主的较具商业规模的企业，可有效解决客户销售过程中因收到商业汇票因金额、期限与采购环节支付资金不匹配的问题，降低企业财务成本、提高客户票据资金周转灵活性；哈尔滨银行可为票据池客户提供票据质押融资、票据贴现、票据托管、票据查询等金融服务，提高企业财务管理效率。

办理流程：客户申请审批通过后，与哈尔滨银行签订《票据池业务合作协议》，并开立保证金账户，根据客户申请办理的业务品种存入相应比例保证金，哈尔滨银行经过最高额质押后，进行放款，可申请业务品种主要为流动资金贷款、票据贴现、开立不同票面额的的票据等。

除上述产品外，还有保函、应收账款质押融资、信用证等业务。

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编辑/郭瑞

审核/卢钢

双鸭山广播电视台新媒体中心

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